Gestão financeira pessoal: como aplicar ela na sua vida

Gestão financeira pessoal: Uma pesquisa realizada em 2022 indicou que 37% dos brasileiros não têm controle sobre suas finanças.

O que revela um panorama preocupante, mas que pode ser transformado com a prática da gestão financeira pessoal.

Quando você toma o controle do seu dinheiro, não apenas evita dívidas, mas também conquista a liberdade financeira, segurança e até realiza seus objetivos mais ambiciosos.

No entanto, muitos ainda não compreendem a importância de uma boa gestão financeira para garantir um futuro tranquilo e próspero.

Gestão financeira pessoal

Neste artigo, vamos explorar o que é gestão financeira pessoal, suas principais características e, mais importante, como você pode aplicar ela no seu dia a dia para alcançar estabilidade financeira.

Continue a leitura e descubra o primeiro passo para transformar sua relação com o dinheiro!

O que é gestão financeira pessoal?

Gestão financeira pessoal nada mais é do que o processo de controlar e planejar o uso do seu dinheiro, para que ele trabalhe a seu favor.

Isso envolve saber quanto você ganha, quanto gasta, quanto pode economizar e, principalmente, como fazer o seu dinheiro crescer.

Em vez de deixar que as finanças sejam controladas pelas suas despesas, a ideia é que você assuma o comando, tomando decisões inteligentes e bem planejadas.

Uma boa gestão financeira pessoal vai além de simplesmente pagar as contas em dia. Ela envolve organizar seu orçamento, definir metas financeiras, priorizar seus gastos e, se possível, investir para alcançar um futuro tranquilo.

O objetivo é garantir que você tenha dinheiro suficiente para cobrir suas necessidades hoje e também para realizar seus sonhos amanhã.

Quando você aplica a gestão financeira pessoal, consegue ter mais controle sobre suas finanças, evita surpresas no fim do mês e começa a caminhar para uma vida financeira mais equilibrada e sem estresse.

Características da gestão financeira pessoal

A gestão financeira pessoal envolve mais do que apenas organizar as finanças; ela exige algumas características fundamentais para ser eficaz no longo prazo. Vamos explorar as principais delas:

Planejamento financeiro

O planejamento financeiro é a base de qualquer boa gestão financeira. Ele significa definir quanto você ganha, quanto pode gastar e, mais importante, quanto deve poupar ou investir.

Por exemplo, se você sabe que ganha R$ 3.000 por mês, o primeiro passo é separar uma parte para cobrir as despesas essenciais, como moradia, alimentação e transporte, e o que sobrar deve ser direcionado para economia ou investimentos.

 Se você tem uma meta de economizar 20% da sua renda, o planejamento financeiro vai te ajudar a organizar seus gastos para que você atinja esse objetivo todos os meses, sem dificuldades.

Controle de gastos

Controlar os gastos é essencial para evitar surpresas. Muitas vezes, pequenas despesas desnecessárias se acumulam e comprometem o orçamento.

A chave aqui é saber onde cortar gastos e onde priorizar. Isso pode ser feito através de aplicativos de finanças ou simples planilhas.

Se você gosta de comer fora, mas perceber que está gastando demais com refeições, tente cozinhar em casa com mais frequência. Pequenas mudanças no dia a dia podem ter um grande impacto no seu saldo final.

Organização das dívidas

Se você tem dívidas, a gestão financeira pessoal ajuda a organizar o pagamento delas de maneira eficiente.

Em vez de ignorar ou empurrar as dívidas para o futuro, a ideia é lidar com elas de forma estruturada, dando prioridade às mais caras, como as do cartão de crédito.

Caso você tem uma dívida de R$ 1.000 no cartão de crédito, que cobra juros altos, e outra de R$ 3.000 no financiamento do carro, que tem juros mais baixos, pague primeiro o cartão.

Isso ajudará a reduzir os juros e a aliviar a pressão financeira.

Reserva de emergência

Uma característica essencial da gestão financeira é a criação de uma reserva para emergências, como problemas de saúde, desemprego ou até um conserto inesperado no carro.

O ideal é ter o suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas.

 Se suas despesas mensais são R$ 2.000, o recomendado é ter uma reserva de emergência entre R$ 6.000 e R$ 12.000.

Essa reserva te proporciona segurança e evita que você precise recorrer a empréstimos ou cartões de crédito em momentos difíceis.

Disciplina e consistência

Para que a gestão financeira seja bem-sucedida, é preciso ter disciplina e consistência.

Não adianta apenas planejar e controlar os gastos por um mês e depois abandonar tudo. O sucesso vem da prática contínua, de ajustes quando necessário e do comprometimento com seus objetivos financeiros.

 Se você começou a economizar 20% da sua renda, mas no meio do caminho acabou gastando mais do que o planejado, não desista.

A ideia é sempre tentar ajustar e voltar ao controle, sem perder de vista os seus objetivos a longo prazo.

Como aplicar a gestão financeira pessoal no seu dia a dia

Agora que já sabemos as principais características da gestão financeira pessoal, vamos ver como aplicar tudo isso na prática.

A boa notícia é que, com algumas ações simples e consistentes, você pode transformar sua relação com o dinheiro e começar a ver os resultados rapidamente. Vamos aos passos:

Crie um orçamento mensal

A primeira coisa que você deve fazer para aplicar a gestão financeira pessoal é montar um orçamento.

Isso significa listar todos os seus ganhos e gastos mensais para saber exatamente onde o seu dinheiro está indo.

Existem aplicativos fáceis de usar, como o Mobills ou Organizze, que podem te ajudar a categorizar suas despesas e manter o controle.

Automatize seus pagamentos

Para evitar esquecer de pagar alguma conta e pagar juros desnecessários, uma das melhores formas de aplicar a gestão financeira pessoal é automatizar os pagamentos sempre que possível.

Configure boletos, contas e até mesmo uma transferência automática para a sua poupança ou investimento.

Configure o pagamento automático de suas contas mensais (como luz, internet e celular) e, ao mesmo tempo, programe uma transferência automática para sua conta de poupança logo após receber o seu salário.

Isso ajuda a garantir que você pague as contas em dia e economize sem precisar se preocupar.

Revise seus gastos regularmente

A gestão financeira pessoal não é algo que você faz uma vez e esquece. Você precisa revisar seus gastos regularmente.

Isso pode ser feito mensalmente ou a cada três meses, para garantir que você não está gastando mais do que o necessário e que está cumprindo suas metas financeiras.

Comece a investir, mesmo que pouco

Aplicar a gestão financeira pessoal também envolve pensar no futuro.

Começar a investir, mesmo que com valores baixos, é um passo importante para garantir um amanhã mais tranquilo.

Você não precisa ser um especialista em investimentos para começar. Comece com opções mais seguras, como Tesouro Direto ou fundos de investimento.

Se você economizou R$ 200 este mês, pode investir esse valor em um fundo com baixo risco ou em um Tesouro Selic, que é uma opção com rentabilidade garantida e baixo risco de perda.

Crie metas financeiras

Uma das melhores maneiras de aplicar a gestão financeira pessoal é definir metas financeiras claras, como comprar um carro, quitar dívidas ou fazer uma viagem dos sonhos.

Depois, acompanhe o seu progresso periodicamente, para garantir que está no caminho certo.

Como a gestão financeira pessoal pode mudar sua vida

Aplicando esses passos no seu dia a dia, você começará a perceber uma mudança significativa na forma como lida com o seu dinheiro.

Ter um orçamento bem definido e automatizar seus pagamentos garante que você tenha controle sobre seus gastos, sem surpresas no final do mês.

Isso não só evita o acúmulo de dívidas como também cria um padrão de organização que libera mais espaço na sua vida para focar em outras prioridades, como o trabalho ou o lazer.

Quando você tem o controle sobre suas finanças, o estresse diminui, e você se sente mais seguro e preparado para enfrentar qualquer imprevisto.

Além disso, ao começar a investir e criar metas financeiras, você começa a construir um futuro mais sólido e livre de preocupações financeiras.

Mesmo que os primeiros investimentos sejam pequenos, eles servem como uma base que cresce ao longo do tempo. Com metas claras e um acompanhamento regular, você terá a motivação necessária para atingir seus objetivos, seja quitar dívidas, comprar uma casa ou realizar um sonho de viagem.

Esses passos não só melhoram sua vida financeira, mas também aumentam sua confiança e sua sensação de controle, transformando sua relação com o dinheiro para sempre.

Procure ajuda de um profissional

Mesmo seguindo todas as dicas, pode ser desafiador organizar suas finanças sozinho, especialmente se houver dívidas acumuladas ou dificuldades para investir.

Nesses casos, contar com a orientação de um profissional, como um planejador financeiro ou consultor de investimentos, pode fazer toda a diferença.

Esses especialistas ajudam a traçar um plano personalizado para suas necessidades, garantindo que você tome decisões mais seguras e estratégicas para alcançar seus objetivos financeiros mais rapidamente.

A gestão financeira pessoal não é apenas sobre controlar gastos, mas sim sobre construir um futuro mais seguro e tranquilo.

Aplicando os princípios que abordamos desde entender o conceito, identificar suas características, colocar em prática hábitos saudáveis e até buscar ajuda profissional quando necessário você terá mais liberdade para alcançar seus objetivos sem se preocupar com imprevistos.

O mais importante é dar o primeiro passo e manter a disciplina, pois pequenas mudanças hoje podem transformar completamente sua vida financeira no futuro.

Perguntas frequentes